Quels sont les critères à analyser pour choisir une banque en ligne ?

Si les banques traditionnelles s’étaient largement imposées lors de ces dernières décennies, les banques en ligne sont de plus en plus présentes chaque année. Toutefois, face à une offre qui ne cesse de se développer, comment réussir à trouver la meilleure opportunité parmi les différentes banques en ligne ? Afin de vous aider à y voir plus clair sur le sujet, faisons le point sur les critères à comparer à ce sujet…

Néobanque ou banque en ligne, y a-t-il de vraies différences ?

En premier lieu, avant de vous intéresser aux critères et consulter un comparatif ici pour choisir votre banque en ligne, vous devez être sûr que vous recherchez bien une banque en ligne et pas une néobanque ! Si ces deux termes semblent parfaitement similaires, ils ont en réalité une signification légèrement différente.

Voici ce que vous devez comprendre sur ces deux termes :

• La néobanque se concentre sur des services de paiement, et certaines d’entre elles n’opèrent que sur des applications mobiles
• Les banques en ligne se positionnent sur toute l’activité bancaire, comme les banques classiques, et peuvent être susceptibles de proposer des offres d’épargne, de crédit, ou même d’assurance

Si la nuance est fine entre les deux typologies de banques, elle reste indispensable à comprendre ! En effet, vous pourriez très vite vous rendre compte qu’il vous manque certains services si vous vous concentrez uniquement sur une néobanque. A l’inverse, si vous avez besoin uniquement d’un organisme bancaire secondaire pour réaliser des paiements, choisir une néobanque à la place d’une banque en ligne peut s’avérer être plus intéressant pour vous…

Toutefois, les banques en ligne ayant l’avantage d’être plus complètes, il est généralement bien plus judicieux de se tourner vers ces dernières pour anticiper les besoins que vous pourriez avoir dans les mois ou les prochaines années à venir…

Nos critères à analyser pour choisir une banque en ligne

Vous vous apprêtez à consulter un comparatif pour le choix de votre banque en ligne ? Si vous ne savez pas par quel bout commencer, voici une liste des principales caractéristiques que vous devriez prendre en compte…

Les fonctionnalités

Par définition, les banques en ligne sont supposées proposer une certaine exhaustivité dans les fonctionnalités bancaires, même si en pratique ce n’est pas toujours le cas. Si vous ne savez pas exactement quelles sont les fonctionnalités qu’une banque peut proposer, voici les plus communes que vous retrouverez :

• Un compte bancaire pour tenir vos comptes et réaliser des dépôts et des retraits
• Des crédits pour un prêt personnel, une automobile, ou encore des travaux
• Des livrets d’épargne, qu’il s’agisse aussi bien de livrets d’épargne réglementés ou non
• Des assurances pour votre santé, votre habitation, ou votre véhicule
• Des opportunités d’investissement, que cela soit à travers une assurance vie, un PEA, ou encore un compte-titres

Les frais bancaires

Comme vous pouvez l’imaginer, les tarifs bancaires sont très différents d’une banque en ligne à une autre. Bien que certaines banques aient des tarifs au-dessus de la moyenne, ces derniers peuvent être justifiés par une qualité de service qui est également supérieure. Les banques en ligne les plus sérieuses font preuve de la plus grande transparence sur les frais bancaires, et ne laissent aucun doute sur leur tarification.

En général, vous pouvez d’ailleurs accéder à ces tarifs librement, à travers des documents complets sur tous les aspects bancaires comme :

• La tenue de compte, bien qu’elle soit souvent gratuite dans la plupart des banques si vous vous engagez à utiliser votre compte bancaire
• Les frais de retraits, qui peuvent être liés au nombre de retraits réalisés tous les mois, ou encore aux retraits réalisés en France ou à l’étranger
• Les frais de virements, car la plupart des banques en ligne proposent un nombre de virements gratuits par mois, et peuvent demander des frais supplémentaires pour les virements à l’étranger
• La carte bancaire, qui est parfois gratuite, mais qui peut aussi occasionner des frais dans certains cas

Vous pouvez aussi vous renseigner de plus près sur les frais annexes, comme les frais d’inactivité si vous n’utilisez pas votre compte bancaire sur une longue période…

L’application mobile

A l’heure où les smartphones sont de plus en plus utilisés dans notre quotidien, il est fort probable que vous ayez davantage l’occasion d’utiliser les services de votre banque en ligne depuis votre mobile. Avant de choisir votre banque en ligne, veillez à vous renseigner sur son application mobile, et plus particulièrement sur :

• Les fonctionnalités intégrées qui doivent, dans l’idéal, être similaires à la version pour ordinateur
• L’ergonomie et l’expérience utilisateur qui doivent rendre l’application bancaire facile et pratique à utiliser
• La sécurité de l’application, en vérifiant notamment la présence d’une double-authentification pour vous connecter
• Les mises à jour, qui doivent être très régulières pour répondre aux failles de sécurité qui se multiplient dans le domaine bancaire

Enfin, même s’ils ne sont pas toujours très objectifs, les avis des clients sur l’App Store ou sur Google Play sont parfois très enrichissants !

Les avis des clients

Même si vous avez lu plusieurs comparatifs de banques en ligne, et que vous avez déjà une idée plus ou moins précise pour votre choix, il est toujours intéressant de lire les avis des autres utilisateurs. En effet, cela vous permet d’avoir un ressenti différent et très concret sur des aspects qui ne sont pas toujours traités par les comparatifs.

Pour cela, priorisez toujours les avis des plateformes indépendantes, comme TrustPilot, ou rendez-vous directement sur Google pour consulter les témoignages de clients et d’anciens clients.